Закредитованные и информированные. Число личных банкротств в регионе выросло на 64 %
По удельному количеству личных банкротств Пермский край занимает 37-е место с показателем 28 на 100 тысяч человек. В лидерах Пензенская область (68 банкротств на 100 тысяч человек) и Самарская область (62).
Особенно сильным был всплеск банкротств в июне, но тут основную роль сыграл технический фактор. Руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин объясняет этот факт:
«Суды в период ограничений с 19 марта по 11 мая редко рассматривали банкротные дела компаний и меньше, чем обычно, в отношении граждан. Уже в конце второго квартала, вернувшись к стандартному режиму работы, суды отчасти компенсировали недобор решений в предыдущие месяцы».
Пандемия, закредитованность, безработица
По данным «Федресурса», инициаторами процедуры всё чаще становятся сами должники — 94 % дел в первой половине 2020. Доля конкурсных кредиторов в качестве инициаторов снизилась с 8 % до 5 %, Налоговой службы — с 2 % до 1 %. По словам юриста юридической фирмы Арбитраж.ru Аиды Кобенко, процедура банкротства физических лиц возбуждается по заявлениям самих должников из-за желания граждан освободиться от долгов и кредитов в условиях падения уровня их реального дохода, а вот банкротство компаний и индивидуальных предпринимателей, напротив, чаще инициируется кредиторами.
Для граждан банкротство — это спасение, так как они освобождаются от долгов (в 99 % случаев), если, конечно, вели себя добросовестно и не препятствовали работе арбитражного (финансового) управляющего, отмечает арбитражный управляющий Данил Шуховцев. В отличие от юрлиц, для которых последствия более серьёзны: как правило, процедура банкротства приводит к тому, что учредители и директора привлекаются к субсидиарной ответственности, то есть долги предприятия «вешаются» на них, и эти долги нельзя легально списать через банкротство физлица. Кроме того, ряд контрагентов, должники юридического лица, также могут пострадать, если вели с ним деятельность — существует риск оспаривания сделок между должником и контрагентом, например, если сделки осуществлялись на нерыночных условиях.
Впрочем, эксперты связывают рост количества банкротств не только с карантином.
«Рост процедур банкротства физлиц отмечался ещё до начала применения ограничительных мер, связанных с коронавирусом. Волатильность рубля и пандемия привели к рискам невыплаты зарплат, снижению доходов у населения, что, в свою очередь, влияет на способность граждан своевременно исполнять обязательства, в том числе перед кредиторами», — говорит адвокат Анастасия Шардакова.
Она отмечает, что согласно статистике за 2019 год, основная часть граждан, инициировавших процедуру банкротства, не имели имущества, а значит, ничего не потеряли при проведении процедуры. А ограничениями в правах, которые действуют в отношении лица после проведения процедуры банкротства, мало кто интересуется.
Обманутые банкроты
По словам Данила Шуховцева, чаще всего долги граждан, из-за которых они начинают процедуру банкротства, это долги банкам или микрофинансовым организациям. Люди теряют работу или ухудшаются их условия выплаты зарплаты, и, как следствие, они уже не могут платить кредиты, штрафы, неустойки.
Однако среди банкротов этого года есть отдельная группа — обманутые дольщики. Например, к процедуре личного банкротства пришлось прибегнуть дольщице Первого пермского микрорайона Наталье Трушниковой.
«В связи с тем, что строительство остановилось, а чиновники своевременно не смогли решить вопрос по достройке, была запущена процедура в уголовном процессе в отношении застройщиков. Менялись губернаторы, компетентных лиц в Министерстве строительства не нашлось, а ипотечные платежи и съём квартир стал просто не по плечу. Вложили последнее и терять уже было нечего. Вот и мне пришлось прибегнуть к крайней мере в виде банкротства физлица. До сих пор никто не может внятно ответить, что будет дальше с объектом и что делать дольщикам», — говорит она.
По её словам, только из Первого пермского микрорайона 6 человек подали документы на банкротство.
В полку прибудет?
Существуют прогнозы, согласно которым темпы роста личных банкротств во второй половине года будут высокими — количество завершённых дел превысит показатели прошлого года в два раза. И их основной причиной станет экономический кризис и последствия пандемии:
«Большинство граждан столкнулись с серьёзными финансовыми трудностями из-за введённых ограничительных мер по борьбе с распространением коронавирусной инфекции. Пандемия и карантин стали причиной сокращения зарплатного фонда и рабочих мест, задержек выплаты заработной платы, массовых увольнений, роста уровня безработицы и т. д. Таким образом, уровень доходов граждан существенно снизился, а расходы остались на прежнем уровне, что, несомненно приведёт к росту долговых обязательств населения, по которым они не смогут расплатиться», — говорит Аида Кобенко.
Кирилл Ноготков, директор Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, называет три основных фактора, определяющих прогноз развития ситуации в Пермском крае — динамика кредитной задолженности, уровень безработицы и информированность. Что касается текущей кредитной задолженности физических лиц, то с декабря 2019 года по май 2020 она увеличилась незначительно — на 0,2 %.
«Объёмы выдачи кредитов весной колебались весьма резко от месяца к месяцу. Просроченная задолженность тоже имеет плавную динамику роста, резких скачков не наблюдается, в мае показатель вырос на 3,6 %, что и следовало ожидать в связи с увеличением безработицы в апреле», — говорит он.
А вот уровень безработицы в регионе достаточно высок. «В апреле этого года уровень безработицы в Пермском крае увеличился до 2,82 % по сравнению с 1,33 % в марте. Работу потеряли представители наиболее пострадавших из-за простоя отраслей: ресторанного, туристического, гостиничного бизнеса, сферы обслуживания и прочих. Пермский край отличается наибольшим уровнем безработицы среди других регионов, входящих в состав Приволжского федерального округа. В 2019 году уровень безработицы края составил 5,2 %, а во всём округе — всего 4,4 %», — приводит данные статистики Кирилл Ноготков.
Анастасия Шардакова полагает, что если произойдёт «вторая волна» вируса, количество граждан, вынужденных обратиться за признанием себя банкротами, значительно возрастёт даже по сравнению с показателями первого полугодия 2020 года.
Однако в увеличении количества банкротств свою роль играют не только экономические факторы. Рост числа личных банкротств связан и с тем, что граждане становятся всё более и более информированными. Появились арбитражные управляющие, которые специализируются на банкротстве физических лиц, и юридические компании, оказывающие квалифицированные консультационные услуги.
Кирилл Ноготков приводит результаты мониторинга услуг по банкротству физических лиц на портале Яндекс. Услуги. В Пермском крае такого рода услуги предлагают 67 исполнителей, в Ульяновской области всего 26, а в Республике Татарстан 82 исполнителя. «На рынке большой объём предложения услуги, процедура рекламируется как простая и доступная, часто можем видеть в рекламных материалах слоган „избавим от долгов“. При большой кредитной нагрузке и невозможности своевременно платить по обязательствам, такое предложение, конечно, кажется заманчивым», — подтверждает эти слова Анастасия Шардакова.
«Свою роль играет и пример должников, успешно прошедших через процедуру банкротства и избавившихся от долгового бремени. Естественный результат — возросшее доверие людей», — заключает Кирилл Ноготков.
***
Читайте также: Как пандемия повлияла на платёжную дисциплину пермяков.
#ПроектFAQ: Закон о банкротстве. Гол как сокол?
Бизнес, который выжил. Кому удалось сохранить доходы в новых условиях.
Как пермяки теряют работу и деньги из-за эпидемии коронавируса.
Если денег больше, чем на гречку. Как сохранить сбережения в период кризиса.
Экономист Татьяна Букина о текущем кризисе: «Чтобы начать движение вверх, нужно достичь дна, а этого ещё не произошло».