Деньги на дело: томский Сбербанк включился в программы помощи бизнесу
ТОМСК, 26 мая – РИА Томск. Сбербанк активно включился в государственные программы поддержки населения и бизнеса в условиях пандемии коронавируса. О востребованности государственных программ и запуске собственных проектов финансовой поддержки клиентов в интервью РИА Томск рассказал заместитель управляющего Томским отделением 8616 ПАО Сбербанк Андрей Попов. Госпрограммы для бизнеса – В последнее время много говорится о мерах господдержки для предприятий из пострадавших от пандемии отраслей экономики. Какие госпрограммы реализует Сбербанк и как бизнесу принять в них участие? – Сбербанк вовлечен в реализацию всех запущенных государственных программ, причем, имея богатый опыт внедрения высокотехнологичных решений, мы большинство своих процессов, в том числе и по мерам господдержки, реализовали онлайн – это быстро, удобно и безопасно для клиентов.
Основных госпрограмм на сегодняшний день 4 – для крупных компаний, малого и среднего бизнеса (МСП), отдельные программы для наиболее пострадавших отраслей и кредитование на выплату зарплат под 0%. – Говоря о крупных компаниях вы, как я понимаю, имеете в виду системообразующие предприятия? – Именно так. В рамках программы господдержки системообразующих предприятий Сбербанк еще в апреле начал выдавать кредиты компаниям по ставке до 5% годовых. Кредиты выдаются на срок до года. Размер каждого ограничен среднемесячной выручкой заемщика, уменьшенной на величину среднемесячных амортизационных отчислений и среднемесячной чистой прибыли, но не может превышать 3 миллиарда рублей. – Но самые серьезные проблемы на сегодняшний день у компаний МСБ, особенно из сферы обслуживания. Что им сегодня предлагает Сбербанк? – Для субъектов МСП существует несколько программ поддержки. Первая – программа субсидирования малого и среднего предпринимательства для определенного правительством перечня отраслей. Суть в отсрочке уплаты основного долга по действующему кредиту на 6 месяцев с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от изначальной ставки. 2/3 ставки при этом возьмут на себя Сбербанк и правительство РФ. – Не так давно была анонсирована еще одна программа по поддержке компаний из наиболее пострадавших от пандемии отраслей… – Действительно, недавно президент РФ Владимир Путин предложил запустить программу кредитования по ставке под 2% годовых для компаний всех сегментов из пострадавших отраслей. Сумма кредита определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года. В случае, если компания сохраняет численность своих сотрудников и демонстрирует экономическую эффективность, срок кредитования может быть продлен. Максимальный срок кредита c учетом пролонгации – до марта 2021 года. Первые пилотные сделки Сбербанк запланировал на ближайшие недели, а массовый запуск состоится 1 июня. Главная особенность программы – возможность списать кредит полностью. Тем предприятиям, которые до марта 2021 года сохранят не менее 90% своей штатной численности, государство полностью погасит кредит и начисленные по нему проценты. – На сохранение компаниями штатной численности направлена и программа по кредитованию выплаты заработной платы под 0%, объявленная правительством. Насколько популярна эта программа у томских предпринимателей? – Это самая популярная среди малого бизнеса программа поддержки. В Томской области программа пользуется повышенным спросом – заявки поступают постоянно. Мы включились в работу по ней 8 апреля, и по состоянию на 25 мая Томским отделением одобрено уже 159 заявок на сумму более 300 миллионов рублей. – В чем особенность оформления такого зарплатного кредита? – Главным образом в том, что кредит является целевым, выдается исключительно на выплату зарплаты и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ. Кредит выдается на срок до года с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом в течение полугода ставка по нему составляет 0%. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых. Средства выдаются ежемесячными траншами в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия. На протяжении действия кредитного договора заемщик не может сократить персонал более чем на 15%. Программы поддержки Сбербанка – Помимо программ поддержки бизнеса, затраты по которым ложатся на бюджетную систему, Сбербанк заявлял о запуске собственных программ, способных облегчить жизнь клиентов в условиях пандемии. Какие из них показали наибольшую эффективность? – В Сбербанке действует собственная расширенная программа кредитных каникул. Она предполагает реструктуризацию кредитов заемщиков, которые относятся к отраслям, наиболее пострадавшим от коронавируса, – от крупнейших клиентов до малого бизнеса. Если для малого бизнеса отрасль работы предприятия не имеет значения, то в случае с крупным бизнесом программа доступна для следующих отраслей: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства. По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций – предоставление отсрочки по кредитам на срок до 6 месяцев. – Для оформления необходимо лично явиться в банковское отделение? – Нет. Процесс реструктуризации кредитов полностью автоматизирован и переведен в онлайн. Чтобы подать заявку, нужно зайти в раздел "Кредиты" в Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее перейти в "Договоры" и нажать на кнопку "Реструктуризация". В случае возникновения вопросов, нужно обращаться по телефону горячей линии банка: 8-800-200-8-200. Переход в онлайн коснулся и других сервисов Сбербанка. Например, Сбербанк до 31 мая сделал бесплатным сервис "Возмещение из бюджета НДС и акцизов". Процедура возмещения происходит полностью в электронном виде. Сбербанк выпускает электронную банковскую гарантию и помогает клиенту сформировать пакет документов в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн для отправки его в налоговую инспекцию. Налоговая служба возвращает сумму НДС в течение 7 дней. – К числу отраслей, наиболее пострадавших от эпидемии коронавирусной инфекции, не относится строительная отрасль. Но застройщики всерьез бьют тревогу – компании столкнулись как с падением спроса на недвижимость, так и с вынужденными простоями из-за перебоев в поставках материалов… – Сбербанк старается поддержать строительную отрасль, которая переживает не лучшие времена. Для застройщиков мы запустили электронный сервис "Личный кабинет застройщика", который позволяет подать кредитную заявку на проектное финансирование жилья, отследить ее этапы прохождения и направить все необходимые документы. Кроме того, мы предлагаем своим клиентам дистанционное оформление аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости. Застройщик, в пользу которого физическое лицо открывает аккредитив, может самостоятельно сформировать заявление на открытие аккредитива в своей CRM-системе с использованием сервиса "Сбербанк API. Аккредитивы" или в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
В итоге это заявление поступит в мобильное приложение физического лица, которому останется только подписать его. Оформление онлайн-аккредитива застройщиком занимает не более 10 минут, а подписание физическим лицом – не более 1 минуты. – В условиях ограничений все более актуальным для компаний, в том числе малого и микробизнеса, становится использование систем электронного документооборота. Сбербанк – один из крупных операторов, предоставляющие такие услуги… – Это так. Дочерняя компания Сбербанка "КОРУС Консалтинг СНГ" бесплатно предоставляет сервис электронного документооборота (ЭДО) и сдачи отчетности в государственные органы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся корпоративными клиентами Сбербанка. До 31 мая 2020 года пользователи Сбербанк Бизнес Онлайн, впервые подключающие сервис электронного документооборота (E-invoicing), смогут сделать это бесплатно и использовать ЭДО без абонентской платы и ограничения по количеству документов. Для подписания и работы в сервисе необходима электронная подпись (ЭЦП), которая выпускается для клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн бесплатно в режиме онлайн. Все документы, подписанные и переданные посредством ЭДО, хранятся в облаке и не подлежат утере. Они обладают полной юридической силой и значимостью, и их невозможно подделать. Сервис документооборота также включает бесплатную сдачу отчетности в государственные органы и формирование нулевой отчетности. Обнуление эквайринга – Одна из наиболее распространенных жалоб со стороны небольших предприятий торговли, в частности в районах, – высокая стоимость эквайринга и сервисного обслуживания терминалов оплаты, которые стали обязательными для всех. Планирует ли Сбербанк послабления для своих клиентов в этой сфере? – Сбербанк в текущей ситуации уже снизил ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Это касается розничной продажи продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тысяч рублей, одежды и товаров повседневного спроса. Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года. Партнерам, которые подпадают под льготную комиссию, банк направит информационные уведомления. Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн, также будет доступна сниженная ставка в размере 1%. Кроме того, Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая, чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом. Сервисный сбор за эквайринг перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически. В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно. Реальная помощьАрсентий Усов, директор группы компаний Mr.Tako: "Я подавал заявку один из самых первых, эти деньги помогли выдать зарплату. Ничего сложного в получении не было. Подали заявку через Сбербанк онлайн и получили ответ в течение двух дней. В целом вижу реальную помощь. Считаю, что подобные меры поддержки необходимы бизнесу в сложившийся сложной обстановке и всеми мерами поддержки нужно воспользоваться".На правах рекламыГенеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015
Основных госпрограмм на сегодняшний день 4 – для крупных компаний, малого и среднего бизнеса (МСП), отдельные программы для наиболее пострадавших отраслей и кредитование на выплату зарплат под 0%. – Говоря о крупных компаниях вы, как я понимаю, имеете в виду системообразующие предприятия? – Именно так. В рамках программы господдержки системообразующих предприятий Сбербанк еще в апреле начал выдавать кредиты компаниям по ставке до 5% годовых. Кредиты выдаются на срок до года. Размер каждого ограничен среднемесячной выручкой заемщика, уменьшенной на величину среднемесячных амортизационных отчислений и среднемесячной чистой прибыли, но не может превышать 3 миллиарда рублей. – Но самые серьезные проблемы на сегодняшний день у компаний МСБ, особенно из сферы обслуживания. Что им сегодня предлагает Сбербанк? – Для субъектов МСП существует несколько программ поддержки. Первая – программа субсидирования малого и среднего предпринимательства для определенного правительством перечня отраслей. Суть в отсрочке уплаты основного долга по действующему кредиту на 6 месяцев с одновременным снижением процентной ставки по кредиту до 1/3 от изначальной ставки. 2/3 ставки при этом возьмут на себя Сбербанк и правительство РФ. – Не так давно была анонсирована еще одна программа по поддержке компаний из наиболее пострадавших от пандемии отраслей… – Действительно, недавно президент РФ Владимир Путин предложил запустить программу кредитования по ставке под 2% годовых для компаний всех сегментов из пострадавших отраслей. Сумма кредита определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года. В случае, если компания сохраняет численность своих сотрудников и демонстрирует экономическую эффективность, срок кредитования может быть продлен. Максимальный срок кредита c учетом пролонгации – до марта 2021 года. Первые пилотные сделки Сбербанк запланировал на ближайшие недели, а массовый запуск состоится 1 июня. Главная особенность программы – возможность списать кредит полностью. Тем предприятиям, которые до марта 2021 года сохранят не менее 90% своей штатной численности, государство полностью погасит кредит и начисленные по нему проценты. – На сохранение компаниями штатной численности направлена и программа по кредитованию выплаты заработной платы под 0%, объявленная правительством. Насколько популярна эта программа у томских предпринимателей? – Это самая популярная среди малого бизнеса программа поддержки. В Томской области программа пользуется повышенным спросом – заявки поступают постоянно. Мы включились в работу по ней 8 апреля, и по состоянию на 25 мая Томским отделением одобрено уже 159 заявок на сумму более 300 миллионов рублей. – В чем особенность оформления такого зарплатного кредита? – Главным образом в том, что кредит является целевым, выдается исключительно на выплату зарплаты и связанные с ней платежи, например, оплату страховых взносов. Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ. Кредит выдается на срок до года с предоставлением отсрочки основного долга на 6 месяцев, при этом в течение полугода ставка по нему составляет 0%. По истечении 6 месяцев ставка повышается до 4% годовых. Средства выдаются ежемесячными траншами в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия. На протяжении действия кредитного договора заемщик не может сократить персонал более чем на 15%. Программы поддержки Сбербанка – Помимо программ поддержки бизнеса, затраты по которым ложатся на бюджетную систему, Сбербанк заявлял о запуске собственных программ, способных облегчить жизнь клиентов в условиях пандемии. Какие из них показали наибольшую эффективность? – В Сбербанке действует собственная расширенная программа кредитных каникул. Она предполагает реструктуризацию кредитов заемщиков, которые относятся к отраслям, наиболее пострадавшим от коронавируса, – от крупнейших клиентов до малого бизнеса. Если для малого бизнеса отрасль работы предприятия не имеет значения, то в случае с крупным бизнесом программа доступна для следующих отраслей: транспорт, гостиничная и торговая недвижимость, сфера услуг, производство строительных материалов, торговля товарами выборочного спроса, образование, спорт, деятельность учреждений культуры и искусства. По малому и микробизнесу принято решение об упрощенном механизме реструктуризаций – предоставление отсрочки по кредитам на срок до 6 месяцев. – Для оформления необходимо лично явиться в банковское отделение? – Нет. Процесс реструктуризации кредитов полностью автоматизирован и переведен в онлайн. Чтобы подать заявку, нужно зайти в раздел "Кредиты" в Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее перейти в "Договоры" и нажать на кнопку "Реструктуризация". В случае возникновения вопросов, нужно обращаться по телефону горячей линии банка: 8-800-200-8-200. Переход в онлайн коснулся и других сервисов Сбербанка. Например, Сбербанк до 31 мая сделал бесплатным сервис "Возмещение из бюджета НДС и акцизов". Процедура возмещения происходит полностью в электронном виде. Сбербанк выпускает электронную банковскую гарантию и помогает клиенту сформировать пакет документов в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн для отправки его в налоговую инспекцию. Налоговая служба возвращает сумму НДС в течение 7 дней. – К числу отраслей, наиболее пострадавших от эпидемии коронавирусной инфекции, не относится строительная отрасль. Но застройщики всерьез бьют тревогу – компании столкнулись как с падением спроса на недвижимость, так и с вынужденными простоями из-за перебоев в поставках материалов… – Сбербанк старается поддержать строительную отрасль, которая переживает не лучшие времена. Для застройщиков мы запустили электронный сервис "Личный кабинет застройщика", который позволяет подать кредитную заявку на проектное финансирование жилья, отследить ее этапы прохождения и направить все необходимые документы. Кроме того, мы предлагаем своим клиентам дистанционное оформление аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости. Застройщик, в пользу которого физическое лицо открывает аккредитив, может самостоятельно сформировать заявление на открытие аккредитива в своей CRM-системе с использованием сервиса "Сбербанк API. Аккредитивы" или в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
В итоге это заявление поступит в мобильное приложение физического лица, которому останется только подписать его. Оформление онлайн-аккредитива застройщиком занимает не более 10 минут, а подписание физическим лицом – не более 1 минуты. – В условиях ограничений все более актуальным для компаний, в том числе малого и микробизнеса, становится использование систем электронного документооборота. Сбербанк – один из крупных операторов, предоставляющие такие услуги… – Это так. Дочерняя компания Сбербанка "КОРУС Консалтинг СНГ" бесплатно предоставляет сервис электронного документооборота (ЭДО) и сдачи отчетности в государственные органы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся корпоративными клиентами Сбербанка. До 31 мая 2020 года пользователи Сбербанк Бизнес Онлайн, впервые подключающие сервис электронного документооборота (E-invoicing), смогут сделать это бесплатно и использовать ЭДО без абонентской платы и ограничения по количеству документов. Для подписания и работы в сервисе необходима электронная подпись (ЭЦП), которая выпускается для клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн бесплатно в режиме онлайн. Все документы, подписанные и переданные посредством ЭДО, хранятся в облаке и не подлежат утере. Они обладают полной юридической силой и значимостью, и их невозможно подделать. Сервис документооборота также включает бесплатную сдачу отчетности в государственные органы и формирование нулевой отчетности. Обнуление эквайринга – Одна из наиболее распространенных жалоб со стороны небольших предприятий торговли, в частности в районах, – высокая стоимость эквайринга и сервисного обслуживания терминалов оплаты, которые стали обязательными для всех. Планирует ли Сбербанк послабления для своих клиентов в этой сфере? – Сбербанк в текущей ситуации уже снизил ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Это касается розничной продажи продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тысяч рублей, одежды и товаров повседневного спроса. Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года. Партнерам, которые подпадают под льготную комиссию, банк направит информационные уведомления. Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн, также будет доступна сниженная ставка в размере 1%. Кроме того, Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая, чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом. Сервисный сбор за эквайринг перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически. В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно. Реальная помощьАрсентий Усов, директор группы компаний Mr.Tako: "Я подавал заявку один из самых первых, эти деньги помогли выдать зарплату. Ничего сложного в получении не было. Подали заявку через Сбербанк онлайн и получили ответ в течение двух дней. В целом вижу реальную помощь. Считаю, что подобные меры поддержки необходимы бизнесу в сложившийся сложной обстановке и всеми мерами поддержки нужно воспользоваться".На правах рекламыГенеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481 от 11.08.2015