Ипотека на ИЖС: что изменилось и как ульяновцам построить дом по ставкам ниже рынка

Из-за ковида, ситуации в стране и роста популярности удаленной работы многие семьи выбирают жизнь за городом и свой участок земли, а банки и девелоперы предлагают клиентам всё более выгодные условия для получения ипотеки. Особым спросом пользуется кредит на строительство дома. Сейчас взять его стало легче. По каким программам и ставкам можно оформить доступную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Ульяновске в материале 73online.ru. В прошлом году объемы выдачи ипотекина строительство и покупку частных домов выросли втрое, приводят данные аналитики. Динамичный прирост связан в том числе с появлением льготных программ, которые позволяют кредитоваться по ставкам ниже рыночных. Раньше было сложно получить такой кредит: по словам председателя правления Ассоциации российских банков Олега Скворцова,ипотеку на ИЖС выдавало ограниченное число банков по рыночным ставкам. Сейчас их список расширился. Но есть нюансы: ликвидность частного дома зависит от географического расположения, логистики, качества дома, того, кто его строит (самострой или подрядная организация), находится ли он на территории охраняемого поселка и прочее. Поэтому банки серьезно оценивают платежеспособность заемщика. В случае стандартной ипотеки ликвидность и стоимость квартиры легко просчитывается. В случае с ИЖС это сделать намного сложнее. Позитивные сдвиги в сегменте есть, но сказать, что любого заемщика ожидает легкое получение такого кредита, нельзя. Можно посоветовать, чтобы люди сами подходили критично к тому, что, возможно, их объект и не будет одобрен банком. Но в любом случае тренд положительный, поясняет Скворцов. Он отмечает, что банкам выгоднее выдавать кредит в больших недорогих коттеджных поселках, где относительно стандартизированы условия, и кредитная организация понимает стоимость недвижимости, ее ликвидность и т.д. Эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко также отмечает, что любое ИЖС изначально нестандартное, алюбая стандартизация и инфраструктурное развитие это снижение рисков кредитования. Строит неизвестно кто, где, как, иногда еще и с непонятными правами на землю. Продать частный дом, в том числе и в случае невыплаты ипотеки, сложнее, чем типовую квартиру. Поэтому банки стали разрабатывать типовые сметы для строительства хозспособом. Выбирают подрядчиков и аккредитуют их. ИЖС должно стать из рынка шабашников рынком сертифицированных подрядчиков. Удорожание жилья в этом процессе, по некоторым оценкам, составит до 40%, говорит эксперт. Спрос растет В июне этого года Сбербанк обновил рекорд по ипотеке на ИЖСоформил россиянам 8,7 тыс. кредитов на 39 млрд рублей. Это максимум за всё время действия программы.За первое полугодие 2023 года ульяновское отделение Сбербанка выдало таких кредитов на 37% больше, чем за аналогичный период 2022 года. ИЖС один из основных инструментов улучшения жилищных условий россиян и точка роста строительства. Помимо интереса людей к частным домам роль в повышении спроса также сыграла своевременная масштабная законодательная реформа. Например, было расширено действие льготных программ, смягчены условия выдачи ипотеки, появилась возможность выбирать, каким способом строить дом с подрядчиком или самостоятельно, пояснили 73online.ru в пресс-службе сервиса Домклик. Льготные программы и условия на строительство Сейчас ипотеку на строительство дома можно взять в рамках всех льготных программ: для IT-специалистов (5% годовых), льготной (8%), семейной (6%), сельской (3%), дальневосточной (2%). Однако не все они предусматривают строительство без привлечения подрядчика. Например, Семейная ипотека самостоятельного строительства не предусматривает. Оно должно вестись по договору подряда с юрлицом или ИП, зарегистрированным в России. Обычно на период возведения объекта в качестве залога выступает земельный участок под ним, а по завершению и сам дом. Заказать стройку можно и в аккредитованной банком строительной компании. Стоит отметить, что, например, в Сбербанке можно построить только один дом, даже если одобренного лимита хватает на два. Возвести объект можно на арендованной земле, но купить ее по ипотеке нельзя. В программу Сельской ипотеки на прошлой неделе внесли изменения. Появилась возможность получить кредит на строительство жилого дома своими силами с использованием готовых домокомплектов. Ставки в ульяновских банках Втаблице указаны проценты некоторых банков Ульяновска, где есть ипотечные программы на строительство дома. Далеко не все организации в регионе выдают такие кредиты: в их число входит Промсвязьбанк, а в Открытии доступна ипотека только на готовый дом. Как взятьипотеку на строительство дома? Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика, поэтому точный список лучше уточнять в отделении. На первом этапе вам могут понадобиться следующие документы: копия паспорта;фотография;справка 2-НДФЛ, для ИП, адвокатов, нотариусов - налоговая декларация,свидетельство о регистрации ООО и лицензия на работу;свидетельство о заключении брака;для семей с детьми - свидетельство о рождении ребенка. Далее необходимо подать заявку в банк на нужную сумму. После предварительного одобрения - собрать документы для обеспечениякредита. Чтобы оценить стоимость имущества, потребуется пригласить независимого оценщика. После банку потребуются следующие документы: договор купли-продажи (участок, квартира и т.д.);выписка из ЕГРН;если на участке уже есть какое-либо строение - технический паспорт на дом. Если все в порядке, то в банк надо предоставить договор со строительной компанией, проектную документацию, смету, уведомлениеадминистрации о начале строительства. Для погашения суммы ипотеки можно использовать маткапитал.